Валютная ипотека в 2018 году: последние новости и прогнозы

Ситуация, которая может сложиться на российском ипотечном рынке в начале 2018 года продолжает беспокоить и интересовать многих граждан Российской Федерации. Этот интерес объясняется тем, что многие из россиян обзавелись своими квадратными метрами именно благодаря программе ипотечного кредитования.

Ведущие экономисты и аналитики прогнозируют некоторое падение стоимости ипотечных кредитов в 2018-м. С другой стороны, актуальные новости из сферы жилищного кредитования свидетельствуют об обратном

В последнее время в среде финансистов участились разговоры о реальной перспективе резкого снижения курса российского рубля. Безусловно, это обстоятельство несколько усложнит жизнь ипотечных заёмщиков, увеличив их суммы задолженностей перед российскими банками.

Ещё одним негативным моментом в этой ситуации является не решённый на сегодняшний день вопрос с неплатёжеспособными заёмщиками.

Правительство, по мере возможности, пытается урегулировать эту ситуацию, выступая арбитром между банками и не платящими физлицами, делая предложения обоим сторонам по самостоятельному поиску механизмов погашения долгов, в том числе, не исключая вариант предусматривающий реструктуризацию долга.

Ипотека в 2018 станет дешевле и…. проблемней

Оперируя данными 2016 года можно констатировать значительное оживление рынка жилищного кредитования. Правильно выстроенная государственная политика, направленная на поддержку участников ипотечного кредитования привела к резкому снижению процентных ставок по кредитам, делая в глазах потенциальных заёмщиков привлекательным этот способ улучшения своих жилищных условий.

Положительный результат не заставил себя долго ждать: количество ипотечных замов выросло почти на треть (27%), а его общая сумма составила около 1,5 трлн. руб. Что касается 2017 года, то сейчас снова происходит уменьшение цены ипотечных кредитов. А причиной всему – регулярный пересмотр размера учётной ставки Центробанка Российской Федерации.

Недавно Глава Сбербанка России Герман Греф предположил, что в 2017 году ставки по ипотечному кредитованию опустятся до рекордно низкого уровня. Это обусловлено тем, что на сегодняшний день наблюдается незначительное снижение уровня инфляции, что автоматически приводит к падению размера учётной ставки ЦБ РФ.

Экономисты и эксперты в отрасли кредитования предполагают, что ключевую ставку по ипотечному кредитованию в национальной валюте снизят до уровня 7-8% годовых. Таким образом, правительство Российской Федерации намеревается поднять престиж данного вида кредитования в глазах своих сограждан.

К тому же, ипотечное кредитование в иностранной валюте сопряжено с рядом дополнительных рисков, и именно это обстоятельство зачастую влияет на выбор потенциальных заёмщиков.

Невзирая на то, что в варианте ипотечного кредитования в национальной валюте кредиторы предлагают довольно низкие проценты по кредитам, спрос на этот вид ипотеки в последнее время заметно снизился. Если взглянуть на статистику займов выданных в 2016 году, то валютный тип кредитования выбрали лишь 34 заёмщика.

В тоже время, рублёвый вариант кредитования избрали для себя порядка 850 000 заёмщиков. Ну а что касается валютных заёмщиков подписавших краткосрочный договор по кредиту, то в итоге они получили договора со средним сроком около трёх лет.

Логика заёмщиков вполне понятна. Те, кто пережил финансовый кризис прошлых лет, помнят резкий взлёт курса валют до заоблачных значений. Именно тогда, многие заёмщики, взявшие кредиты в валюте, понесли крупные финансовые потери. Разумеется, никто не хочет наступать на те же грабли дважды.

Как раз в то время валютные ипотечные кредиты были в тягость всем: и заёмщикам, утратившим возможность погасить долги по кредиту, и банкам, не имеющим возможности взыскать долг с неплатёжеспособных заёмщиков. Что касается рублёвых кредитов, то даже в непростой кризисный период с ними подобных проблем не возникало.

Риски ипотеки

Что касается размера доли рисков по ипотечным кредитам, выдаваемым в иностранной валюте, то по состоянию на 2017 год он равен 3%. И, на сегодняшний день, ключевой причиной просрочки оплаты по кредитам на покупку недвижимости стало стремительное снижение курса рубля.

Из всех ипотечных заёмщиков, оформивших кредит в национальной валюте, проблемными стали всего 1,1%. Для сравнения, среди «валютных» заёмщиков эта цифра в десятки раз больше – 31%.

И, судя по нынешней экономической ситуации, в 2018 году вряд ли он пойдёт на спад.
Специалисты сектора кредитования постоянно акцентируют внимание на том, что количество проблемных валютных ипотечных кредитов неумолимо растёт. У них для этого явления нашлось своё объяснение.

Всё дело в том, что добросовестные заёмщики пытаются в максимально короткие сроки рассчитаться по долгам перед государством. К этому их подталкивает и понимание того, что в следующем году тенденция удешевления рубля на валютном рынке сохранится. Это приводит к тому, что доля граждан не способных справиться со своими долговыми обязательствами по кредитам будет стремительно расти.

Эксперты Альфа-Банка предполагают, что в 2018 году объём ипотечного кредитования в иностранной валюте как минимум не увеличится. Это объясняется не в последнюю очередь и «качелями» валютного курса. Ведь, в условиях курсовой нестабильности национальной валюты, размер выплат по валютной ипотеке может в один момент значительно увеличиться.

Каким будет курс российского рубля по отношению к американскому доллару в 2018 году, на сегодняшний день не берутся гадать даже эксперты валютного рынка. Можно лишь предположить, что он повысится до отметки 70 руб. за 1 долл. А исходя из этого, даже резкое снижение ставок по валютным кредитам, не заставит потенциальных заёмщиков сделать выбор в пользу этого вида ипотеки.

Дело ещё и в том, что оформляя валютную ипотеку, заёмщик всю ответственность за свою платёжеспособность взваливает исключительно на свои плечи. Этот момент законодательно закреплён и в вынесенном недавно решении Верховного Суда РФ.

В нём содержится положение, согласно которому, неплатёжеспособный заёмщик по валютному кредиту может лишь получить временную отсрочку выплат по кредиту (так называемые «кредитные каникулы») и возможность «закрепления» курса, т.е. право на совершение выплат по кредиту в российских рублях по текущему курсу.

Но, несмотря на это постановление, банки пытаются навязать заёмщику схему выплат, в которой заложен курс, актуальных на момент оформления ипотечного кредитного договора. При этом банкиры заявляют, что вышеупомянутое постановление приведёт к внушительных размеров финансовым потерям со стороны банков.

Таким образом, все вышеизложенные факторы красноречиво говорят о том, что в 2018-м валютная ипотека останется предприятием более чем рискованным.

Чего ожидать россиянам?

Финансисты и экономические эксперты на протяжении длительного времени пытаются решить комплекс проблем связанных с валютным ипотечным кредитованием, дабы минимизировать потери тех заёмщиков, которые не в силах погасить валютный ипотечный кредит после резкого обвала российского рубля. Эти потуги, спровоцированы откровенным нежеланием банков поддержать своих заёмщиков. Их логика тоже в некой мере понятна.

Сейчас ситуация в сфере ипотечного кредитования складывается таким образом, что фактически ипотечные заёмщики, взявшие в долг иностранную валюту остаются один-на-один со своими проблемными кредитами. Тем временем, правительство пытается отработать механизм позволяющий минимизировать риски заёмщиков по ипотечным валютным кредитам в будущем.

Результаты этой работы уже есть. Не так давно, эксперты Министерства строительства обнародовали свой способ преодоления проблем связанных с валютной ипотекой. Их инициативы таковы:

1. заёмщики, попавшие после кризиса в категорию социально незащищённых слоёв населения, могут получить льготы на погашение ипотечного кредита оформленного в иностранной валюте;
2. следует пересмотреть законопроект о долевом строительстве, что даст возможность перераспределить часть денежных средств, направив их на погашение проблемных кредитов.

Кроме того, в ближайшем будущем чиновники планируют детально проработать и принять один из упомянутых методов урегулирования комплекса проблем, связанных с валютным ипотечным кредитованием:

• обеспечить индивидуальную государственную поддержку ипотечных заёмщиков;
• пересчитать сумму долга по кредиту по курсу, действовавшему на момент подписания сторонами договора ипотечного кредитования;
• снизить уровень кредитных ставок.

Видео-новость

Статья написана для сайта https://mana.su